干農(nóng)業(yè)，缺錢?那怎么也不能干下去啊?所以資金這一塊，也是蠻重要的，但是沒錢那可怎么辦呢?

農(nóng)業(yè)君（公眾號：nyguancha）幫助各位農(nóng)業(yè)創(chuàng)業(yè)者和農(nóng)業(yè)老板們梳理出2大方面找錢方向：第一種、自籌；第二種、找國家要錢。

一、自籌資金方法：

1、找投資人，或風(fēng)投等機(jī)構(gòu)

一般來說投資者會對項目進(jìn)行嚴(yán)格的考察，且對于一些中小農(nóng)業(yè)企業(yè)、合作社來說，找到投資人并不是很容易的事，要想找對投資人，就要做一些有價值的“事”!

2、成立合作社（家庭農(nóng)場）

首先，成立合作社可享受國家涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)活動相應(yīng)稅收優(yōu)惠，相比企業(yè)能多拿十余種稅費(fèi)優(yōu)惠。其次，合作社可以讓農(nóng)民用錢和土地入股合作社，相當(dāng)于零成本啟動。并且合作社有更高的幾率拿到補(bǔ)貼資金，等于政府買單幫你干農(nóng)業(yè)。

3、玩轉(zhuǎn)農(nóng)村金融

可以利用農(nóng)村金融來四兩撥千斤，跟農(nóng)民的利益牽連在一起，只有和農(nóng)民利益捆綁在一起，才能攪動更多資金，比如在合作社里面，用農(nóng)民的利益去“撈金”!

4、找準(zhǔn)項目，定位客戶

找準(zhǔn)農(nóng)業(yè)項目，生產(chǎn)出來的優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品，可利用互聯(lián)網(wǎng)找對客戶和市場，還能節(jié)省一大筆租金費(fèi)、管理費(fèi)、運(yùn)輸費(fèi)。要知道農(nóng)產(chǎn)品電商目前有著八萬億的空白機(jī)遇，市場不可限量。

5、互聯(lián)網(wǎng)眾籌

自從眾籌興起以來，農(nóng)業(yè)眾籌也隨之興起，為現(xiàn)代都市人提供了又一種桃花源的可能。借助網(wǎng)絡(luò)手段調(diào)動大眾力量推動投資、創(chuàng)業(yè)、農(nóng)業(yè)、公益等，已成趨勢和時尚。眾籌模式讓眾多“草根”更多地介入個人或機(jī)構(gòu)的創(chuàng)業(yè)或?qū)崿F(xiàn)夢想的過程，但也要注意規(guī)避農(nóng)業(yè)行業(yè)不確定性強(qiáng)的風(fēng)險特質(zhì)。

二、找國家要錢：金融支農(nóng)創(chuàng)新十大模式

其實，之前農(nóng)業(yè)部發(fā)布了“金融支農(nóng)創(chuàng)新十大模式”，給農(nóng)業(yè)貸款指了10條明路，而且這10個模式都是已經(jīng)落地的，在實施地區(qū)有著良好效果，具有推廣價值的模式。

先來說說面向普通農(nóng)戶的金融模式。

第一種是“兩權(quán)抵押貸款”模式。

“兩權(quán)抵押貸款”是指農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款。其中，農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款，是以承包土地的經(jīng)營權(quán)作抵押、由銀行向農(nóng)戶或農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放貸款。農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款，是在不改變宅基地所有權(quán)性質(zhì)的前提下，以農(nóng)民住房所有權(quán)及所占宅基地使用權(quán)作為抵押、由銀行向住房所有人發(fā)放貸款。這種模式的優(yōu)點(diǎn)是讓農(nóng)民手里的土地經(jīng)營權(quán)和房屋使用權(quán)變成了可抵押的抵押物，解決了農(nóng)民缺乏抵押物不能貸款的問題。2016年，國家確定了232個農(nóng)地抵押貸款試點(diǎn)縣（市、區(qū)）和59個農(nóng)房抵押貸款試點(diǎn)縣（市、區(qū)）。截至2016年末，已經(jīng)發(fā)放“兩權(quán)”抵押貸款266億元。處在試點(diǎn)縣市的農(nóng)民朋友如果有資金困難，可以嘗試這種貸款方式，既不會丟掉土地和房屋又能貸到款，是很放心的貸款模式。

第二種是“農(nóng)村信用社小額信貸”模式。

“農(nóng)村信用社小額信貸”是指農(nóng)村信用社以農(nóng)戶的信譽(yù)為基礎(chǔ)，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的無需抵押、擔(dān)保的貸款。這種模式的優(yōu)點(diǎn)是信用貸，無抵押無擔(dān)保，金額不大也能貸，而且可以隨用隨貸，期限靈活，手續(xù)簡單。這一模式已經(jīng)在小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等微型金融機(jī)構(gòu)廣泛借鑒應(yīng)用，有需要的農(nóng)民朋友可以咨詢一下當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)是否開展此項業(yè)務(wù)。

第三種是“雙基聯(lián)動合作貸款”模式。

“雙基聯(lián)動合作貸款”是指基層銀行業(yè)機(jī)構(gòu)與農(nóng)牧社區(qū)基層黨組織發(fā)揮各自優(yōu)勢，加強(qiáng)合作，共同完成對農(nóng)牧戶和城鎮(zhèn)居民的信用評級、貸款發(fā)放及貸款管理。這種模式解決了如何確定貸款農(nóng)戶信用等級的問題。由于農(nóng)民沒有不動產(chǎn)權(quán)，而且日常消費(fèi)多通過現(xiàn)金，沒有可靠的銀行流水記錄，金融機(jī)構(gòu)很難對農(nóng)民進(jìn)行信用評級。這種模式讓最熟悉農(nóng)民情況的基層黨組織與銀行業(yè)合作，一方面讓銀行放心的貸款給農(nóng)民，一方面解決了農(nóng)民的貸款難題。

第四種是“農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險”模式。

“農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險”是對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者因市場價格大幅波動、農(nóng)產(chǎn)品價格低于目標(biāo)價格造成的損失給予經(jīng)濟(jì)賠償?shù)囊环N產(chǎn)品模式創(chuàng)新。這個模式讓農(nóng)業(yè)保險不再只保成本不保收入，一方面讓農(nóng)民在價格大幅波動面前不再恐慌，另一方面部分試點(diǎn)地區(qū)由于引入期貨，利用期貨市場分散了價格波動的系統(tǒng)性風(fēng)險，促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品市場價格保持穩(wěn)定。截至2016年末，農(nóng)產(chǎn)品價格保險試點(diǎn)地區(qū)已擴(kuò)展至31個省份，試點(diǎn)品種包括生豬、蔬菜、糧食作物和地方特色農(nóng)產(chǎn)品共4大類50種。處在試點(diǎn)地區(qū)的農(nóng)民朋友可以選擇購買這種新型的農(nóng)業(yè)保險，讓自己更安心。

第五種是“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)村金融”模式。

“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)村金融”是指金融機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)資本等以互聯(lián)網(wǎng)為載體，利用大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)，打破傳統(tǒng)金融模式的時間、空間與成本約束，提升農(nóng)戶信貸可得性。互聯(lián)網(wǎng)金融不需要農(nóng)民的抵押物，農(nóng)民省去了繁瑣的貸款程序，只需要使用手機(jī)就可以辦理金融業(yè)務(wù)，節(jié)省了大量時間。目前，螞蟻金服、京東金融、新希望、大北農(nóng)、海爾產(chǎn)業(yè)金融、宜信、農(nóng)金圈等不同背景的企業(yè)和資本都已經(jīng)開展了“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)村金融”業(yè)務(wù)，所覆蓋的農(nóng)業(yè)行業(yè)也從種植養(yǎng)殖到土地買賣。玩得轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)的新型農(nóng)民們可以利用這種模式解決自身發(fā)展的資金問題。

以上的五種模式面向的是普通農(nóng)戶，下面我們來說說針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體開展的金融模式。

第一種是“政銀擔(dān)”模式。

“政銀擔(dān)”是指政府、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮各自優(yōu)勢，密切分工協(xié)作，政府扶持或直接出資設(shè)立擔(dān)保公司，對符合條件的農(nóng)業(yè)信貸項目予以擔(dān)保，銀行再發(fā)放貸款。這種模式解決了農(nóng)戶單獨(dú)貸款額度小，貸款風(fēng)險高的問題，由擔(dān)保公司將農(nóng)戶小額分散的借貸需求集中起來，將銀行與農(nóng)戶“一對多”的關(guān)系變成了銀行與擔(dān)保公司“一對一”的關(guān)系，將信貸風(fēng)險從銀行部分轉(zhuǎn)移到了擔(dān)保公司，分散了農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險。并且由于政府對擔(dān)保公司的資本金注入，擔(dān)保公司能夠放大實現(xiàn)其凈資產(chǎn)最高15倍的杠桿效應(yīng)，滿足更多農(nóng)民貸款的需求。

第二種是“銀行貸款+風(fēng)險補(bǔ)償金”模式。

“銀行貸款+風(fēng)險補(bǔ)償金”是指由財政資金建立風(fēng)險補(bǔ)償金，合作銀行向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供無擔(dān)保、無抵押、低成本、簡便快捷的貸款，當(dāng)出現(xiàn)不良貸款時，按約定程序和比例從財政風(fēng)險補(bǔ)償金中予以補(bǔ)償。這種模式的優(yōu)點(diǎn)是無抵押無擔(dān)保，提高了農(nóng)民貸款的可得性，而且有政府風(fēng)險補(bǔ)償金的加持，銀行貸款的積極性也得到了提高。

第三種是“政銀保”模式。

“政銀保”是指保險公司為貸款主體提供保證保險，銀行提供貸款，政府提供保費(fèi)補(bǔ)貼、貼息補(bǔ)貼和風(fēng)險補(bǔ)償支持。這種模式弱化了對抵質(zhì)押物的要求，農(nóng)民可以獲得快捷優(yōu)惠的貸款。而且保險的加入分擔(dān)了銀行的風(fēng)險，讓貸款成功率提高了不少。

第四種是“農(nóng)機(jī)融資租賃”模式。

“農(nóng)機(jī)融資租賃”是指融資（金融）租賃公司以租賃綜合服務(wù)商的角色將承租人、銀行、經(jīng)銷商以及政府的各種資源實施鏈接和整合，承租人（農(nóng)機(jī)大戶、農(nóng)機(jī)合作社）交納一定的首付金（一般為總金額的30%）就可獨(dú)立使用機(jī)械設(shè)備，剩余租金與利息分期償付，全款付清后農(nóng)機(jī)具所有權(quán)再轉(zhuǎn)移到承租人。這種模式讓農(nóng)民由“直接購買”變?yōu)椤跋茸夂筚I”，大幅度減輕一次性投入壓力，緩解大型農(nóng)機(jī)具購機(jī)難問題。融資租賃是發(fā)達(dá)國家的農(nóng)場主購置農(nóng)機(jī)設(shè)備的首選方式，在我國除了應(yīng)用在大型農(nóng)機(jī)上之外，各地也在將這種模式復(fù)制到中小型農(nóng)機(jī)具采購和設(shè)施大棚建設(shè)中。通過這種模式，大大減輕了農(nóng)機(jī)合作社的資金壓力，在租賃的同時可以利用農(nóng)機(jī)開始賺錢，不但減輕一次性投資壓力，也提高了資金的周轉(zhuǎn)率。

最后一種金融模式是面向社會資本的，即“農(nóng)業(yè)領(lǐng)域PPP”模式。

“農(nóng)業(yè)領(lǐng)域PPP”是指通過政府與社會資本合作，發(fā)揮財政杠桿作用，引導(dǎo)社會資本積極參與農(nóng)業(yè)農(nóng)村公共服務(wù)項目的投資、建設(shè)、運(yùn)營。今年國家發(fā)文，重點(diǎn)引導(dǎo)和鼓勵社會資本參與農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園、田園綜合體、農(nóng)產(chǎn)品物流與交易平臺、“互聯(lián)網(wǎng)+”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)六大領(lǐng)域。想要投身農(nóng)業(yè)的社會資本可以通過農(nóng)業(yè)PPP參與到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展中來。

當(dāng)然，打鐵還需自身硬！農(nóng)業(yè)創(chuàng)業(yè)者、農(nóng)業(yè)老板們把產(chǎn)品打磨好、商業(yè)模式設(shè)計好，用項目和產(chǎn)品的魅力來吸引資本。

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