目前的不合理現(xiàn)象

一方面，目前農(nóng)村存款率比較高，農(nóng)民并不缺錢。如果按照一戶存款5萬元一個村100戶算，一個村的資金就有500萬元！

另一方面，我國有合作社現(xiàn)已有150余萬家，適度規(guī)模農(nóng)業(yè)已經(jīng)在全國遍地開花。發(fā)展農(nóng)業(yè)，不論是流轉(zhuǎn)土地，還是進行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，合作社、家庭農(nóng)場和農(nóng)業(yè)企業(yè)等各種新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營組織，都面臨著大量的資金需求，但是你去銀行貸款時，卻貸不到！

結(jié)果就是：農(nóng)民把這500萬存在銀行，銀行把資金貸給了城里的老板，農(nóng)民把錢支持城里人發(fā)展，卻不支持自己發(fā)展！

其實，農(nóng)村金融缺的是一種把存量資金盤活的模式！未來5年隨著農(nóng)村金融改革的推進，農(nóng)村金融市場大有可為！

農(nóng)村金融怎么玩？

農(nóng)村金融痛點分析：

農(nóng)業(yè)從業(yè)者：抵押物不足，銀行不給貸款，民間借貸利息太高

金融從業(yè)者：農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風險大+農(nóng)村征信體系不完善，極容易產(chǎn)生不良貸款

農(nóng)藝師專家分析農(nóng)村金融模式：我們假設農(nóng)民手里有1塊錢，但發(fā)展農(nóng)業(yè)需要1.5元。我們可以通過組建農(nóng)民專業(yè)合作社，開展信用合作業(yè)務。注入一部分自有資金0.5元，同時向老百姓集資0.5元，然后通過銀行放大3倍，得到3塊錢的總資金。其中保證金是0.3元，1.5元貸給農(nóng)民發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)（利息可以比銀行稍微高一些，比民間借貸低一些），剩下的1.2元合作社可以用來做農(nóng)產(chǎn)品的加工和流通，從而實現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的閉環(huán)。利潤從哪里來？一是農(nóng)民貸款利息；二是農(nóng)產(chǎn)品加工和流通業(yè)務的盈利。

產(chǎn)融結(jié)合模式：適合農(nóng)業(yè)企業(yè)或合作社采用，通過合法方式調(diào)動、整合、吸收農(nóng)民閑散資金，發(fā)展自己的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)項目，同時給農(nóng)民分紅或分息，結(jié)果是雙贏。

金融業(yè)務模式：適合金融企業(yè)或轉(zhuǎn)型企業(yè)采用，通過對現(xiàn)有的農(nóng)村金融體系進行完善，建立完善的保障體系，盤活農(nóng)村資產(chǎn)和資金，合法吸儲和放貸，結(jié)果是雙贏。

如何保證貸款者把資金用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)？

一、讓農(nóng)村的大戶作為基層審查員，農(nóng)村是熟人社會，這個人貸款是用來發(fā)展農(nóng)業(yè)，還是用來吃喝嫖賭，銀行等金融機構(gòu)不清楚，但村里的大戶，對村里的每個人情況都清楚。

二、專款專用。發(fā)放的貸款并不是直接交給貸款者，而是專門開卡，將資金打到該卡，并監(jiān)督該卡資金流動情況，指定貸款者以低于市場價格購買到指定的農(nóng)資和農(nóng)業(yè)服務，實現(xiàn)資金流動閉環(huán)。

農(nóng)村金融模式已經(jīng)在甘肅和吉林成功運行，一方面解決了農(nóng)業(yè)經(jīng)營組織缺資金的難題，另一方面成功解決了農(nóng)村金融不良貸款率高的問題，成功做到了錢生錢！

來源：農(nóng)醫(yī)生

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